协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前(qián)公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)忝列门墙是什么意思，有幸忝列是什么意思1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率则较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各期限存(cún)款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员对(duì)财(cái)联(lián)社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较(jià忝列门墙是什么意思，有幸忝列是什么意思o)基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的(de)执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率(lǜ)高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商(shāng)定(dìng)账户基本额(é)度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付(fù)利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知存款和(hé)七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一(yī)天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存(cún)款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成本。

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