突然宣布，倒闭！

一场危险风暴突袭。

当地时间4月26日，美(měi)国联邦存款保险公(gōng)司（Federal Deposit Insurance Corp）宣布，宾(bīn)夕法(fǎ)尼亚州监管机构关闭(bì)了总部位于费城(chéng)的Republic First Bank（美国共和银行），并同(tóng)意将其出售给富尔顿银行（Fulton Bank)。该银行成为了美国2024年(nián)第一家倒闭的银行。

美国联(lián)邦(bāng)储蓄保险公司披露的数据(jù)显示，截至2024年1月31日，美国共(gòng)和银行拥有的资产(chǎn)规模达60亿(yì)美(měi)元(yuán)（约合人民币434亿元），存款总规模为40亿(yì)美元（约合人民币290亿元）。

该银行的(de)突然倒闭，或许意味(wèi)着，美国地区银行的危机还未结束。最(zuì)新情况显示，美国(guó)区域银行等金(jīn)融机(jī)构需(xū)要抛售资产(chǎn)维(wéi)持资产(chǎn)负债表稳定，而美联储政策(cè)却加(jiā)大了资产价(jià)格波动的压力。华尔街还担忧，美国地区银行预计将留出更多资金来弥补潜在的商(shāng)业房地产损失(shī)。

突然宣布(bù)：倒闭

当地时间4月26日，美国(guó)联(lián)邦存款(kuǎn)保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)突然宣布，宾夕法尼亚州监管机构关闭了总部位于费城的Republic First Bank（美国共(gòng)和银行），并(bìng)同意将其出售给富尔顿银行，这一(yī)事件凸显出，美(měi)国地区性银(yín)行在三家同行倒闭一年后面临的挑(tiāo)战。

美国联邦储蓄(xù)保险公(gōng)司在声明中(zhōng)称，宾夕法尼亚州监管机构指定美国联邦储蓄保险公司为接管人。为保护存款人(rén)，美国联邦储蓄(xù)保险公司与富尔顿银行达成协议，后者将承担美国共和(hé)银行的大部分存(cún)款，并收购美国共(gòng)和(hé)银行的(de)大部分资产(chǎn)。

美国联邦存款保险公司称，美国共和银(yín)行成为(wèi)美国在2024年第一家(jiā)倒闭的银行。该机构的存款保险(xiǎn)将为(wèi)每(měi)位储(chǔ)户提(tí)供(gōng)高达(dá)25万美元的保障。

据(jù)悉，美国共和银行在新泽西州、宾夕法尼亚州、纽约州的32家分支将于当地时间周六（4月27日）或下周一作为(wèi)富尔顿银行分行重(zhòng)新开业。

富(fù)尔顿银行表示(shì)，此次交易使公司(sī)在费城市场的影响力几(jǐ)乎(hū)翻了一番，公司存款总额约为86亿美元。

危(wēi)机再现(xiàn)？

刚刚宣布倒闭的美(měi)国共和银行成立于1988年，其资产规模小于2023年倒(dào)闭的多家美国中型银行。

美国(guó)联邦储蓄保险公司披露的数据显(xiǎn)示，截至2024年1月31日，美(měi)国共和银行(xíng)拥有的资产规模达60亿美元（约合人民币434亿元），存款总规(guī)模为40亿美元（约合人(rén)民(mín)币290亿元）；与该银行倒闭相关(guān)的(de)存款保险基(jī)金（DIF）成本估计为6.67亿美元。

富(fù)尔顿银行在一份声明中表示，除存(cún)款外(wài)，美国共和银行还(hái)拥有约13亿美元的借款和其他负债。

其实，美国共和银行的危机早在2023年年(nián)初便已经开始暴露。因面临成本上升及盈利压力(lì)，美国共和银行当时宣布(bù)，裁员并退出抵押贷款(kuǎn)业务(wù)，重新专注于消费者存款。

2023年7月，美国共和银(yín)行(xíng)表示，存款正在下降，而且随着(zhe)利率上升，该银行的抵(dǐ)押贷(dài)款业务的(de)价值已(yǐ)经(jīng)降低。

2023年年底，该银行曾与一个投资者团体达成交(jiāo)易，该团体包括资深商(shāng)人(rén)乔治·诺克罗斯和知(zhī)名律师菲利普·诺克罗斯，但该交易于今年2月(yuè)终止。

这笔交易失败后(hòu)，美国联邦存款(kuǎn)保险公司便恢复(fù)了查封和(hé)出售美国共和银行的行动(dòng)。

分析人士指出，美国利率(lǜ)上升(shēng)和商业房地产价值下降，尤其是(shì)应对疫情后空置率飙升的办公楼，加剧了许多区域和社区银行的财务(wù)风险。

市场层(céng)面，美(měi)国共(gòng)和(hé)银(yín)行的股票已(yǐ)于2023年8月从纳斯达克退市，目前在OTC市场交易。其股价从今年(nián)年初的2美元一路暴跌至1美分左右，总市(shì)值已低于200万美元。

值得注意的是(shì)，Republic First与First Republic银行(xíng)为两家独立的实体，后者在2023年(nián)破产后大部分资产被摩根大(dà)通收购。据Republic First此前声明，两家银行业务并(bìng)不相同(tóng)，Republic First的客户主要(yào)是企业和(hé)零售客户，而First Republic主要向富裕人士提供贷款(kuǎn)。

影响多大？

回顾此前，2023年3月，硅谷银(yín)行、Signature以(yǐ)及First Republic三大银行接连倒闭，一度引发了美国金融市场的极大(dà)恐(kǒng)慌。

然而，这(zhè)一风暴在2024年又开始酝酿。此前，由于纽约社区银行自称其银行风控(kòng)存在重(zhòng)大缺陷，引发储户挤兑，一度导致其股价暴(bào)跌(diē)，市(shì)场担(dān)忧情(qíng)绪迅速。

现如今，美国共和银(yín)行(xíng)的突然倒闭(bì)，或许意味着，经历了去年的破产风波后，美国地区银行的痛苦(kǔ)似乎(hū)还没有结束。

最新情况显示，美国区域银行需要抛售资产维持资产负债表稳定(dìng)，而美联储政策可能加大资(zī)产价格波动(dòng)的压力。

美国地区银行(xíng)最近(jìn)披露的财报显(xiǎn)示，多家银行利润大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国(guó)合众银行降幅均超过20%。

造成这种情况的主要原因是，净利息收入受到存款成本上(shàng)升的侵蚀，而利率居(jū)高不下使贷款需求(qiú)面临巨(jù)大压力。美国合众银行(xíng)表示，一直在努力应对融资成本(běn)的上升(shēng)，因为客(kè)户将现金从(cóng)银行转移到货币(bì)市场基金等(děng)收益(yì)率(lǜ)更(gèng)高的避险替代品，以(yǐ)获(huò)得更(gèng)好的回报。

当前，华尔街(jiē)担忧的另一个(gè)风险点是，美国地区银行预计将留出更多资金来弥补潜在的商业房地产(chǎn)损(sǔn)失，并出售更(gèng)多的房地产贷款。

近日，美联储在发布的金融稳(wěn)定报告中提到了商业房地产价(jià)值下降的风险，包括消费(fèi)者债务拖欠的增加和一些家庭压(yā)力的其他迹象。美联(lián)储警告称，美国商业(yè)房地产和消费贷款敞口较高的银行可能会遭受更大的亏损。

美联储负责银(yín)行(xíng)监管(guǎn)的副主席迈克尔·巴尔(ěr)也曾警告称，监管机构正在“密切关注”商(shāng)业地产贷款中的风险(xiǎn)，并且已(yǐ)经开始下调财(cái)务压力较(jiào)大的银(yín)行的监管评级。

国际货币基(jī)金(jīn)组织发布(bù)的《全(quán)球金(jīn)融稳定报(bào)告》显(xiǎn)示(shì)，截(jié)至2023年年底，不(bù)良(liáng)商业地产贷(dài)款在(zài)美国银行(xíng)投资组合中的比例从去年同期的0.4%翻了一番(fān)，达到0.81%。

今年3月，标普(pǔ)全球(qiú)评级宣布下调五家美国银行的前景，原因是商业地产市场的压力可能会损害银行的资产(chǎn)质量和业绩。受此影响，KBW地区(qū)银行指(zhǐ)数年(nián)内(nèi)一度大跌超(chāo)13.5%。

责编(biān)：杨喻程

校对(duì)：刘榕枝(zhī)