协定存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成本(běn)。预计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关(guān)于调(diào)整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安(ān)银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关(guān)部门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即元首制的实质是什么，元首制的内容基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由元首制的实质是什么，元首制的内容此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分行(xíng)的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率上限。另外(wài)，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对基本额(é)度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按(àn)协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表示，协(xié)定存款元首制的实质是什么，元首制的内容(kuǎn)性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通(tōng)活(huó)期(qī)利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)中占比不(bù)高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款为例(lì)，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的(de)存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来说(shuō)，会有(yǒu)一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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