协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价(jià)秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时科幻小说的三要素是哪三要素，小说的三要素是哪三要素的内容起调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整(zhěn科幻小说的三要素是哪三要素，小说的三要素是哪三要素的内容g)后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则(zé)较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的(de)银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率计(jì)付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说(shuō)，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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