协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调(diào)整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人(rén)民(mín)币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银(yín)行(xíng)一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四空调匹数越大越费电吗，30平米客厅2匹空调够用吗(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份(fèn)行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指企(qǐ)业与我(wǒ)行签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额(é)度(dù)内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支取日(rì)相应(yīng)币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按(àn)协(xié)定存(cún)款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特(tè)定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对空调匹数空调匹数越大越费电吗，30平米客厅2匹空调够用吗越大越费电吗，30平米客厅2匹空调够用吗公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资(zī)成本(běn)。

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