财联社4月(yuè)21日(rì)讯(xùn)（记者 王宏）财联(lián)社记(jì)者从(cóng)业内获悉(xī)，近期监管部门正(zhèng)陆续召集相关保险疏离感和陌生感的意思是什么，疏离感和陌生感的区别公司开(kāi)会，主要内容是进行(xíng)窗口(kǒu)指(zhǐ)导，要求寿险公司调(diào)整新开发(fā)产品的(de)定价利率，控制利差损(sǔn)，要求新开(kāi)发产品的定(dìng)价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主要思想是(shì)市场有效，监管有(yǒu)为，主体调节在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　新(xīn)开发产(chǎn)品定价利率(lǜ)或从3.5％降到3.0％

　　财联(lián)社记者获悉，近(jìn)日监管部门陆续召集了多(duō)家寿险公司开会，以窗口指导的名义(yì)，要求公司调整产(chǎn)品利(lì)率，控制利差损。

　　据悉，监管要求险企新(xīn)开发产品的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调整的(de)主要思路是市场有(yǒu)效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现(xiàn)软着(zhe)陆。

　　这(zhè)次调整是不(bù)久前监管(guǎn)召集险企进行调研会的后续。3月21日(rì)财联社(shè)记者曾报道，为引导人身(shēn)险(xiǎn)业降低负债成本，加(jiā)强行业负(fù)债质(zhì)量(liàng)管(guǎn)理，银保监(jiān)会(huì)人身(shēn)险部组织(zhī)保险行业协会以及多家保险(xiǎn)公司开展调(diào)研。将(jiāng)重点(diǎn)调研普通险预定利(lì)率分(fēn)布、分红险预定利率(lǜ)和分红水平等公司(sī)负(fù)债成本情况，以及降低责任准备金评估利率对公司和(hé)行业(yè)的影响，包括(kuò)对新产品定价、存(cún)量业务退(tuì)保、销售行(xíng)为、市场竞争(zhēng)分析变化等(děng)的影(yǐng)响。

　　随后据报(bào)道，监管(guǎn)在北京(jīng)、南京、武汉三地召开座谈会。其中，北京参会(huì)的保险(xiǎn)公(gōng)司包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等(děng)；南京参会的保险(xiǎn)公司有太保寿(shòu)险、工(gōng)银安盛人(rén)寿、安联人(rén)寿、中韩(hán)人寿等(děng)；武汉参(cān)会的保险公司有合众人寿、国富人寿、国华人寿(shòu)等。

　　据当时参(cān)会的一位总精算师表示，各险企(qǐ)基本(běn)就(jiù)降低责任准备(bèi)金评估利率达成共识(shí)，有公司建议分阶段调(diào)整，比(bǐ)如普通(tōng)型(xíng)长期年(nián)金的责任准备金评(píng)估利率目前(qián)为年(nián)复利3.5％，可以先降到3％，以(yǐ)后再动(dòng)态调整。具体的调整方案还有待监管研究后出台。

　　有(yǒ疏离感和陌生感的意思是什么，疏离感和陌生感的区别u)保险(xiǎn)公司业内人(rén)士对财联(lián)社记者表(biǎo)示：“已经准备好利率3.0的产品了”。也有业内人士对财联(lián)社记者表(biǎo)示，此次主要(yào)涉(shè)及新开发(fā)产品的定(dìng)价利率(lǜ)，以(yǐ)往(wǎng)的产品不(bù)受影响，行业“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下调预(yù)定利率(lǜ)避免利差(chà)损风险

　　平安非银团队表示，我(wǒ)国险企资产配置风格(gé)稳健，债(zhài)券投资比例稳步提升，其他资产以非标资产为主(zhǔ)、投资比例持(chí)续回(huí)落，股票和基金投资(zī)比例基本稳定。2018年以(yǐ)来(lái)，主要券种长端(duān)利率中枢下行，长久期债券和优质(zhì)非标资产(chǎn)供给(gěi)有限(xiàn)，保险固收类资产配(pèi)置面临挑战(zhàn)。同时，权益(yì)市场波动(dòng)率(lǜ)较大、对(duì)投(tóu)资收益率影响较大(dà)。近年监管(guǎn)按产品类型调(diào)整(zhěng)评估利率、防范化解(jiě)利差损风(fēng)险。2023年(nián)3月银保监会(huì)召开座谈(tán)会，各险企已就(jiù)降低(dī)责任准备金评(píng)估利率达成共识。

　　东吴证券非银(yín)团队此(cǐ)前曾表示，短期来看，引导(dǎo)降低负债(zhài)成本将大幅刺激产品销售，老产品(pǐn)停售炒作难以(yǐ)避(bì)免。中期来看，预定利(lì)率跟随评估利(lì)率(lǜ)下行(xíng)，保险公司分红险占比提升，有望缓解(jiě)人(rén)身险公司刚性负债成本压力，寿险产品本身保本属性有望进一步(bù)强(qiáng)化(huà)。

　　实际(jì)上，监管历史(shǐ)上有过多次调整评估(gū)利率的行动。据(jù)悉，1992年到1996年(nián)间，保(bǎo)险公司为了和银(yín)行竞争，长期保险的预定利率均在8％以上。考虑到利差损风险(xiǎn)，1999年，原保监(jiān)会下发《关(guān)于调整寿险(xiǎn)保单(dān)预定(dìng)利(lì)率(lǜ)的紧急通(tōng)知》，全面(miàn)叫停(tíng)高预定利(lì)率产品，强(qiáng)制(zhì)寿险公(gōng)司(sī)将寿险保单(dān)的(de)预定利率调整为不超(chāo)过(guò)年复利2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场(chǎng)来看，美国(guó)在20世纪80年代，日本在20世纪90年代末都曾面临利差损风险。1970年左(zuǒ)右(yòu)，美国寿险(xiǎn)业(疏离感和陌生感的意思是什么，疏离感和陌生感的区别yè)竞争(zhēng)激烈，为提(tí)高竞争力，险企(qǐ)销售(shòu)大(dà)量高负(fù)债成(chéng)本、低利润产品。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资(zī)承压，据美(měi)国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家(jiā)人寿和健(jiàn)康保(bǎo)险公司破产，其中80％发(fā)生在1982年以后，主要系险企销售(shòu)大量对利率敏(mǐn)感的低利润产品(pǐn)；同时(shí)市场压力致使投(tóu)资端面临亏损。

　　平安非银团队表示，参考海外(wài)，低利率(lǜ)环境下，负债端主要通(tōng)过调(diào)整寿险产品结构、下(xià)调预定(dìng)利率的方式来避(bì)免(miǎn)利差损风险。近年(nián)来，我国(guó)长(zhǎng)端利率地位震荡、权(quán)益市(shì)场波动加剧(jù)，寿险行(xíng)业面临着潜在的利差(chà)损(sǔn)风(fēng)险、险企利润承压。保险监(jiān)管趋(qū)严，通(tōng)过发布产品(pǐn)负(fù)面(miàn)清单(dān)、下(xià)调演示利率、分产品调整评估利(lì)率等(děng)降低负债端(duān)成本。

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