协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限(不尽人意是什么意思xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支取的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行(xíng)来看(kàn)，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支(zhī)付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对(duì)老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息(xī)一(yī)方面有(yǒu)利(lì)于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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