协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多(duō)调(diào)整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人(rén)民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中(zhōng)，协(xié)定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的(de)公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安拇指到食指一扎是几厘米，一扎几厘米？银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关(guān)部(bù)门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服(fú)人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对(d拇指到食指一扎是几厘米，一扎几厘米？uì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行(xíng)7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内(nèi)存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额度的部(bù)分(fēn)，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通过手机银行(xíng)或(huò)网上银行等(děng)渠道提(tí)前(qián)一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款实际(jì)上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一(yī)方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng拇指到食指一扎是几厘米，一扎几厘米？)降低融资成本。

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