协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关于(yú)调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于(yú)平安(ān)银(yín)行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存(cún)金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定(dìng)存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(五线谱中leggiero是什么意思，五线谱里的legatowèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活(huó)期(qī)利(lì)率计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部(bù)分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及(jí)缓和企(qǐ)业经(jīng)营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的(de)存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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