协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提(tí)前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价(jià)的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本(běn)。预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通(tōng)知存(cún)款及(jí)协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发(fā)布(bù)关于(yú)调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行(xíng)基顶到底是一种怎样的体验，顶到宫颈是顶到底什么感觉准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银(yín)行业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本(běn)额度(dù)的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存款和(hé)传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款顶到底是一种怎样的体验，顶到宫颈是顶到底什么感觉分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额(é)存款按(àn)普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业(yè)办理(lǐ)，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本(běn)上以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业(yè)来(lái)说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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