金(jīn)融界(jiè)5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会持(chí)续引导保险业回归保障本源，提(tí)升服务实体经济和人民(mín)群众(zhòng)质效，加强风(fēng)险(xiǎn)防范化解(jiě)能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维持在合理区间(jiān)，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入(rù)4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司、人(rén)身险公司(sī)和再(zài)保险公(gōng)司的(de)综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善偿付(fù)能(néng)力监管(guǎn)制度体(tǐ)系

　　（一）实(shí)施(shī)偿付能力新(xīn)规则(zé)，引导保(bǎo)险业(yè)支(zhī)持实(shí)体(tǐ)经济、资本市场(chǎng)发(fā)展。推进《保(bǎo)险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保新(xīn)旧规则平稳过(guò)渡(dù)。规则Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险业服务实体经济、支持(chí)资(zī)本市场发展(zhǎn)方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债券、科技创新(xīn)、出口信(xìn)用保险、农业(yè)保(bǎo)险和专属商业(yè)养老(lǎo)保险产品等给予(yǔ)最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务(wù)实体经(jīng)济能力，增强(qiáng)服务实体经(jīng)济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘(pán)蓝筹股和公开募集基础(chǔ)设施证券(quàn)投资基金（公募RE地铁的时速一般是多少公里，地铁的时速一般是多少码ITs）分别(bié)给(gěi)予最低资(zī)本5％和20％的折(zhé)扣，对(duì)投资符合条件的银行(xíng)股给予(yǔ)减值豁(huō)免(miǎn)的优惠政策，支持保险业参与资本(běn)市场改(gǎi)革(gé)，维护资本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布(bù)《保险保障基(jī)金管理(lǐ)办法》，增加(jiā)风险处置(zhì)资源。会同财政部、人民银(yín)行对2008年颁布施行的(de)保(bǎo)险(xiǎn)保障基金(jīn)管(guǎn)理(lǐ)办法进行(xíng)了修订，提高(gāo)了保(bǎo)险保(bǎo)障基金费(fèi)率，明(míng)确财产险和人身险保障基金(jīn)融通机制(zhì)，增加风险处置资源，同时完(wán)善了(le)保(bǎo)险保障基金的(de)救助规定和(hé)相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付能(néng)力监(jiān)管(guǎn)评估体系。修(xiū)订(dìng)发(fā)布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定(dìng)量(liàng)指标与定(dìng)性监管(guǎn)相(xiāng)结(jié)合，提高风险综(zōng)合(hé)评级制度科学性。每季度对(duì)公司(sī)风(fēng)险进行(xíng)全(quán)面(miàn)评价，形成“评(píng)级、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改(gǎi)”的(de)闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券有关工作。会(huì)同人民银(yín)行(xíng)联合(hé)发布《关于保险公司发行(xíng)无(wú)固定期限资本债券有关事项的(de)通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收(shōu)入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能力充足率指标保持在合(hé)理区间(jiān)。2022年末(mò)，保险业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果(guǒ)整体保持(chí)稳定。2022年末(mò)，保险业(yè)风险综合评级结果为：风(fēng)险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小的(de)B类公(gōng)司104家；风(fēng)险(xiǎn)较大(dà)的(de)C类公(gōng)司（即中风险公司(sī)）16家；风险严重的D类公(gōng)司（即高风险(xiǎn)公(gōng)司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能力(lì)风险监管和穿透(tòu)式监管。一是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险监测。全年召开(kāi)四次(cì)偿付能力监管(guǎn)委员(yuán)会季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研(yán)判(pàn)保险业偿(cháng)付能力(lì)和风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指导(dǎo)协同各银保监局做实偿付能力风险监测工(gōng)作，不断加(jiā)强(qiáng)偿付能力分析预警(jǐng)能力。二是(shì)启动2022年(nián)度(dù)保险公(gōng)司(sī)偿付(fù)能力(lì)风险管理(lǐ)能(néng)力监管评估(gū)工作(zuò)。组织(zhī)对70家保险公司开(kāi)展现场(chǎng)评估(gū)，推动(dòng)公司健全风险管(guǎn)理机(jī)制、提(tí)升(shēng)行(xíng)业风险管(guǎn)理能力。三是(shì)贯彻(chè)落实(shí)中央巡视整改(gǎi)和中央审(shěn)计委有关要求，强化财会(huì)监(jiān)督。对2家保险公司(sī)开展财会专项检查(chá)，对22家(jiā)保险公司开(kāi)展(zhǎn)财会或(huò)偿付能力数(shù)据真实性检查(chá)，对4家(jiā)公司典型问(wèn)题公开通(tōng)报，强化(huà)监管刚性地铁的时速一般是多少公里，地铁的时速一般是多少码约(yuē)束，夯实(shí)风险监(jiān)测数据基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范(fàn)化解重点公(gōng)司(sī)风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序(xù)推进(jìn)高风险机构风险处置工作。如(rú)期完成“明天系”保险(xiǎn)机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险(xiǎn)处置专项工作机(jī)制，成立专(zhuān)班或专责组推动(dòng)高风险机构(gòu)风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定风(fēng)险处置(zhì)方案。对高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范(fàn)流动(dòng)性、涉众事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二(èr)是对偿(cháng)付能力不达(dá)标(biāo)和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督(dū)导等多种方(fāng)式，督促公司采取有效措施(shī)改善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家(jiā)次，发(fā)送监管风险提(tí)示函(hán)65家次，下发(fā)监(jiān)管意见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行(xíng)政监管措施5家(jiā)次，要(yào)求11家次保险公司提交预防偿付(fù)能力充足率(lǜ)恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持(chí)保险公司补充资本。一是(shì)补齐监管短板。发(fā)布《银(yín)行保险机构关(guān)联交(jiāo)易(yì)管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行(xíng)为。开展股权和关联(lián)交(jiāo)易专项(xiàng)整治，加强(qiáng)穿(chuān)透监(jiān)管，严防内部人控制和(hé)大股东操纵。公开通报并及时(shí)清(qīng)退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保险资(zī)金运用行为(wèi)，加强保险资(zī)金投资非标资(zī)产的风险排查(chá)，防(fáng)范(fàn)资金运(yùn)用风险。发布《人身保险产品信息(xī)披露管理办法》，分(fēn)两批(pī)次对40余(yú)家公(gōng)司的产品设计、定价、条(tiáo)款(kuǎn)表(biǎo)述等问题进行公(gōng)开通报(bào)，规范市场秩(zhì)序。二是支持保险(xiǎn)公(gōng)司通过适(shì)当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持(chí)保(bǎo)险行业通过市场化方式补(bǔ)充资本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公(gōng)司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险(xiǎn)业违法(fǎ)违(wéi)规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作(zuò)出行(xíng)政处罚(fá)决定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高(gāo)违(wéi)法违规(guī)成本，有效防控合规风险。

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