协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的(de)通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价(jià)的无序(xù)竞争，合力(lì)压(yā)降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府不尽人意是什么意思银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上浮不尽人意是什么意思(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度(dù)内(nèi)存款按(àn)活期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资(zī)成本。

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