协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅(fú)度(dù)不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预(yù)计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对(duì)2023是佛历多少年，今年是佛历多少年多少月部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的(de)相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通知存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的(de)银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并商定2023是佛历多少年，今年是佛历多少年多少月账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基本额(é)度的部分，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存(cún)款和(hé)七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质介(jiè)于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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