协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了(le)关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅木梳子是桃木好还是檀木好，木梳子是桃木好还是檀木好呢度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款基本(běn)以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部(bù)分存款产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整(zhěng木梳子是桃木好还是檀木好，木梳子是桃木好还是檀木好呢)产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行(xíng)业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行7天期智能(néng)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额(é)度内(nèi)存款按(àn)活(huó)期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知(zhī)存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可(kě)按(àn)实(shí)际存期及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款在银(yín)行(xíng)存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般(bān)都(dōu)要(yào)求最低(dī)起存金(jīn)额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。对(duì)于(yú)企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融资成(chéng)本(běn)。

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