协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调(diào)整协(xié)定存款和(hé)/或通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调(diào)通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的(de)公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款利率(拙荆是什么意思，拙荆是什么意思lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行(xíng)对基本额(é)度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存期及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方(fāng)面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活(huó)期存拙荆是什么意思，拙荆是什么意思款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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