协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日(rì)发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的(de)公告。桂林银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业(yè)务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的(de)执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存(cún)款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存(cún)款农村信用社几点上班下班时间及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款农村信用社几点上班下班时间利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存(cún)款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提(tí)前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协(xié)定存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激(jī)消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以(yǐ)对公农村信用社几点上班下班时间活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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