协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的(de)自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存(cún)款及协(xié)定存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的(de)公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按(àn)照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后(hòu)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率也为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会(h全都是泡沫下一句套路是什么，全都是泡沫的下一句套路答案uì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智(zhì)能(néng)通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企(qǐ)业与我行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度(dù)的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都(dōu)要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎么(me)看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对全都是泡沫下一句套路是什么，全都是泡沫的下一句套路答案(duì)公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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