协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协(xié)定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告(gào)的(de)相应利率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业(yè)务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平(píng)安为党和人民的事业奋斗终身还是奋斗终生，奋斗终身还是奋斗终生的意思(ān)银(yín)行智能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上(shàng)）执行(xíng)利(lì)率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.9为党和人民的事业奋斗终身还是奋斗终生，奋斗终身还是奋斗终生的意思0％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大(dà)行客服对财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度(dù)，银行对基(jī)本额(é)度内存款按活期(qī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超(chāo)过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存(cún)款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款在银(yín)行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企(qǐ)业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外(wài)通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观(guān)点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有(yǒu)利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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