财(cái)联社4月21日讯（记者 王宏）财联社记者从业内(nèi)获悉，近期监管部门正(zhèng)陆续召集相关保险公司开(kāi)会，主要内容(róng)是进(jìn)行窗口(kǒu)指导(dǎo)，要求寿(shòu)险(xiǎn)公司(sī)调整新开(kāi)发产品(pǐn)的定价利率，控制利(lì)差损，要求新(xīn)开(kāi)发产品的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主要(yào)思想是市(shì)场有效，监管有为，主体调节在先，控制(zhì)节奏，实现(xiàn)软着陆(lù)。

　　新(xīn)开发产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者(zhě)获悉，近日监管部(bù)门(mén)陆续召集了多(duō)家寿险公司(sī)开会，以窗口指导的(de)名义(yì)，要求公司调整产品利率(lǜ)，控制利差损。

　　据悉，监管要(yào)求险企(qǐ)新开发(fā)产(chǎn)品的定(dìng)价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路是市场有效，监(jiān)管有为(wèi)，主体调节(jié)在先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调整(zhěng)是不久前监管召(zhào)集(jí)险企进行调(diào)研(yán)会(huì)的后续。3月21日财联社(shè)记者曾报道，为引导人身(shēn)险业(yè)降低负债(zhài)成本，加强行业负债(zhài)质(zhì)量管理，银保(bǎo)监会人(rén)身(shēn)险部组织保(bǎo)险行业协(xié)会以及多家保险(xiǎn)公司(sī)开(kāi)展调研。将重(zhòng)点(diǎn)调(diào)研普通险(xiǎn)预(yù)定(dìng)利(lì)率(lǜ)分布、分红险(xiǎn)预定利率和分红水平等公司负债成本情况，以及降(jiàng)低责任(rèn)准备金评估利率对公(gōng)司和行业的影响，包括对新(xīn)产品定价、存量(liàng)业务退保、销售行为、市场竞争分(fēn)析变化等的(de)影响(xiǎng)。

　　随后据(jù)报(bào)道，监管在北(běi)京(jīng)、南(nán)京、武(wǔ)汉三地召开(kāi)座谈会。其中，北京参会(huì)的(de)保(bǎo)险公司包括(kuò)中国(guó)人寿(shòu)、新(xīn)华(huá)人寿、阳光(guāng)人(rén)寿(shòu)、中邮人寿等；南京参会(huì)的保险公司有太保寿险、工银(yín)安(ān)盛(shèng)人寿、安联人寿、中(zhōng)韩(hán)人寿等(děng)；武(wǔ)汉参会的保险公司有(yǒu)合众人寿、国(guó)富人寿、国华人寿等。

　　据当时参会的(de)一(yī)位总精(jīng)算师表示，各(gè)险企基(jī)本就降低责任(rèn)准(zhǔn)备金评估(gū)利率(lǜ)达成共识，有公司建议分阶段调整(zhěng)，比如普(pǔ)通型长期(qī)年金的责任准备(bèi)金评估利(lì)率目前(qián)为年复利3.5％，可(kě)以先(xiān)降到3％，以后再(zài)动(dòng)态调整。具体(tǐ)的调(diào)整方案还(hái)有待监管研究后(hòu)出台。

　　有保险公司业内人士对财联社记者表示：“已经准备好(hǎo)利(lì)率3.0的产(chǎn)品了”。也有业内(nèi)人(rén)士对(duì)财联社记者表示，此次主要涉(shè)及新开(kāi)发(fā)产品的定价利率，以往的产(chǎn)品不受影(yǐng)响，行业(yè)“炒停售”难以(yǐ)避(bì)免。

　　下调预定利率(lǜ)避免利差(chà)损风险

　　平安(ān)非银团队(duì)表示，我(wǒ)国险(xiǎn)企资产配置(zhì)风格稳健，债(zhài)券投(tóu)资比例(lì)稳步提升，其他资产(chǎn)以非标(biāo)资产为主、投资比例(lì)持(chí)续回落，股票和基金投资比例基(jī)本稳定。2018年(nián)以来，主要券种(zhǒng)长端(duān)利率中枢下行(xíng)，长久期债券和优质(zhì)非标(biāo)资产供(gōng)给有限，保险固(gù)收类资产配置面(miàn)临挑战。同时，权益市场波动率较大(dà)、对投资收益(yì)率影响较盱眙的邮编号码是多少啊大。近年监管按产品类型调(diào)整评估利率(lǜ)、防范化解利差损风险。2023年3月(yuè)银保监(jiān)会召开座谈(tán)会，各险企已就(jiù)降低责(zé)任准备(bèi)金评(píng)估(gū)利(lì)率达成共识。

　　东(dōng)吴证(zhèng)券非银(yín)团(tuán)队(duì)此前曾(céng)表示，短期来看，引导降低负债成本将大幅(fú)刺激(jī)产品销售，老产品停售炒(chǎo)作难以避免。中期来(lái)看，预定利(lì)率跟随评(píng)估(gū)利(lì)率(lǜ)下(xià)行(xíng)，保险(xiǎn)公司分红险占比(bǐ)提(tí)升，有望缓解人身险公司刚性负债(zhài)成(chéng)本压力，寿(shòu)险产品本身(shēn)保本属(shǔ)性有望进一(yī)步强化(huà)。

　　实(shí)际(jì)上，监(jiān)管历史上有(yǒu)过多次(cì)调整评估利率(lǜ)的行动。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公(gōng)司为了和银行竞争，长期保险的预(yù)定(dìng)利率(lǜ)均在8％以上。考虑到(dào)利(lì)差损(sǔn)风险，1999年(nián)，原保(bǎo)监会下发《关于调整寿险保(bǎo)单(dān)预定(dìng)利(lì)率的(de)紧急通知》，全面叫停(tíng)高预(yù)定利率产品(pǐn)，强制寿险公司(sī)将寿(shòu)险保单的(de)预(yù)定利(lì)率调整为不超(chāo)过年复利(lì)2.5％。

　　此外(wài)，从全(quán)球市场来看，美国在20世纪(jì)80年代，日本在20世纪(jì)90年(nián)代(dài)末都曾面(miàn)临利差损风险。1970年左右，美国寿(shòu)险业(yè)竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险企销售(shòu)大(dà)量(liàng)高负债成本、低利润产(chǎn)品。1980年左(zuǒ)右，利率下行，投资承压，据美国(guó)审(shěn)计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有176家人(rén)寿和健康保(bǎo)险公司破产，其中80％发生在(zài)1982年(nián)以(yǐ)后，主要系(xì)险企销售大量对利率(lǜ)敏感的低利润产品；同时市场压力致使(shǐ)投资端面临亏损。

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　　平安非银团队表示(shì)，参考海外，低利率环境下，负债(zhài)端主要通过调整寿险产品(pǐn)结构、下调预定利率的方式(shì)来避免利(lì)差损(sǔn)风险。近年来，我国(guó)长(zhǎng)端利率地位震(zhèn)荡、权益市场(chǎng)波动加剧(jù)，寿(shòu)险行业面临着(zhe)潜(qián)在(zài)的利差损(sǔn)风险(xiǎn)、险(xiǎn)企利润承压。保险(xiǎn)监管趋严，通过发(fā)布产品负面清单、下调演示利率(lǜ)、分(fēn)产品(pǐn)调整评(píng)估利率等降低(dī)负债端(duān)成本。

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