协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的(de)无序(xù)竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率水平(píng)和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为作法与做法的区别，作法与做法的区别是什么1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自律上限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行(x作法与做法的区别，作法与做法的区别是什么íng)结算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活期(qī)存款利率计息，超过基本(běn)额度的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活(huó)期(qī)利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营(yíng)压(yā)力(lì)，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看(kàn)待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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