金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会官微(wēi)，2022年银保监会(huì)持续引导保险业(yè)回归(guī)保障本(běn)源，提升(shēng)服务实(shí)体经(jīng)济和人民群众质(zhì)效，加强风险防范(fàn)化解能力，保险(xiǎn)业(yè)偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在合(hé)理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险保费收(shōu)入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付(fù)能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付(fù)能力监管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能力(lì)新(xīn)规(guī)则，引导保险业支持(chí)实体经(jīng)济、资(zī)本市场(chǎng)发展。推(tuī)进《保险公(gōng)司偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规则平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引导(dǎo)保险业服务实体经济、支持(chí)资(zī)本(běn)市场发展方(fāng)面(miàn)取(qǔ)得积(jī)极成(chéng)效。一是规(guī)则(zé)Ⅱ对(duì)绿色债(zhài)券(quàn)、科技创新、出口信用保险、农(nóng)业保险(xiǎn)和专属商(shāng)业养老保(bǎo)险产品等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升(shēng)服务(wù)实(shí)体经济能力，增强服(fú)务实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资金投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基(jī)础设施(shī)证券(quàn)投(tóu)资基金(jīn)（公募(mù)REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条(tiáo)件的银行股(gǔ)给(gěi)予减值豁(huō)免的(de)优(yōu)惠政(zhèng)策(cè)，支持保(bǎo)险业参与资本市场改(gǎi)革，维护资本(běn)市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办(bàn)法(fǎ)》，增加风(fēng)险处置资源。会同财政部(bù)、人民(mín)银行对2008年(nián)颁布施行的(de)保(bǎo)险保(bǎo)障基金(jīn)管(guǎn)理办法进行了修(xiū)订，提高(gāo)了保险(xiǎn)保障(zhàng)基金费率，明(míng)确财产(chǎn)险和人身险保障(zhàng)基金(jīn)融(róng)通(tōng)机制，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资源，同(tóng)时完善了保险保障基(jī)金的救助规定和相关监(jiān)督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿(cháng)付能力(lì)监管(guǎn)评(píng)估体系。修订发布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综(zōng)合评级(jí)（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定(dìng)量指标与定性监管(guǎn)相结合，提高风险综合评级制(zhì)度科学性。每季度对(duì)公司风险进行全面(miàn)评(píng)价，形成“评级、通(tōng)报(bào)、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资本债券(quàn)有关工作。会(huì)同人民银(yín)行联合发(fā)布《关于(yú)保(bǎo)险公(gōng)司发行无固(gù)定期限资(zī)本(běn)债券(quàn)有(yǒu)关事(shì)项(xiàng)的通知》，拓宽(kuān)保险公司(sī)资(zī)本补充渠(qú)道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率(lǜ)指标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合评级结果整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类公司(sī)104家；风险较大(dà)的C类公司（即中风险(xiǎn)公司(sī)）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续(xù)加强偿付能力风险监管(guǎn)和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一是(shì)持续加强(qiáng)行(xíng)业偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)测。全年(nián)召开四次偿付能力(lì)监管委员会季度工作会议(yì)，分析研判(pàn)保险业偿(cháng)付(fù)能(néng)力和(hé)风(fēng)险状况(kuàng)。深入开(kāi)展(zhǎn)市场调研，指导协同(tóng)各银保监(jiān)局做(zuò)实偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿(cháng)付能力分析预(yù)警(jǐng)能力(lì)。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付能力(lì)风险管理(lǐ)能(néng)力监管评估工作。组织对70家保险(xiǎn)公司(sī)开(kāi)展现场评(píng)估，推动(dòng)公司健全(quán)风险(xiǎn)管理机(jī)制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实(shí)中央巡视整改和(hé)中央(yāng)审计委有关要求，强化财会(huì)监督。对2家保险公司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公(gōng)司开展财会(huì)或偿付能力(lì)数据真实(shí)性检查，对4家公司典型问题公开通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序(xù)推(tuī)进(jìn)高风险(xiǎn)机构风险(xiǎn)处置(zhì)工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机(jī)构接管。创新处置模式，建(jiàn)立(lì)风险处(chù)置(zhì)专项工作(zuò)机制，成立专班或专责组推动高风险机构(gòu)风险化(huà)解，推动地方(fāng)政府落实属地(dì)责任，制定风险处置方案(àn)。对(duì)高(gāo)风险(xiǎn)机(jī)构实行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉(shè)众事件(jiàn)等风险隐患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力风(fēng)险苗头(tóu)的公(gōng)司，及时采取监管约(yuē)谈、风险提示、现场(chǎng)督导等(děng)多(duō)种方式，督促公(gōng)司采取有(yǒu)效(xiào)措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系(xì)统(tǒng)就偿付能力相关(guān)风险(xiǎn)对保险(xiǎn)公司进(jìn)行(xíng)监(jiān)管(guǎn)谈话128家次，发送(sòng)监管风(fēng)险(xiǎn)提(tí)示(shì)函65家次(cì)，下发监管意见书22家(jiā)次(cì)，采取行政(zhèng)监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公(gōng)司提交预防偿(cháng)付能(néng)力充足率恶化(huà)或完(wán)善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支(zhī)持(chí)保险公司(sī)补充资(zī)本。一是补齐监管短板。发布(bù)《银行(xíng)保险机构关联(lián)交易管理办法(fǎ)》，规范保险公(gōng)司关联交(jiāo)易行为。开展(z戊申年是哪一年hǎn)股权和关联(lián)交(jiāo)易专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内(nèi)部人控制和大股东操(cāo)纵。公开通报(bào)并及(jí)时清退第5批违法违规股东，强化(huà)股东约束(shù)。发布《保险资产管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资金(jīn)运用行为，加强保险资金投资非标资产的(de)风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信息(xī)披(pī)露管理办(bàn)法》，分两批次(cì)对40余(yú)家公司的(de)产(chǎn)品设计、定价(jià)、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进行(xíng)公(gōng)开通报，规范市(shì)场秩序(xù)。二是支持保险公司(sī)通过(guò)适当途径补充(chōng)资本金(jīn)。2022年，支持保(bǎo)险行业通过市戊申年是哪一年场化方式补充资(zī)本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司(sī)股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法(fǎ)违规成本，有效(xiào)防(fáng)控合规风险(xiǎn)。

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