协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多(duō)调(diào)整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以(yǐ)对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款(kuǎn)按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)两只小兔子吸红肿了，两只头头被吸肿了类存款执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整后(hòu)为较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服(fú)对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协(xié)定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或(huò)网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期(qī)利率计(jì)付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利两只小兔子吸红肿了，两只头头被吸肿了率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起(qǐ)存(cún)金额(é)，门(mén)槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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