协(xié)定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前(qián)公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布(bù)关(guān)于(yú)调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银(yín)行智能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上(shàn两丈等于多少米g)限。另外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利(lì)率、单(dān)位协定存(cún)款利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业首席(xí)分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份两丈等于多少米行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另(l两丈等于多少米ìng)外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息(xī)，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本。

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