协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则都没戴口罩2米安全吗，不戴口罩2米的距离安全吗(zé)会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定(dìng)存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款以及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调(diào)整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度(dù)，银行对基(jī)本额(é)度(dù)内存款(kuǎn)按活期(qī)存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基本(běn)额度的(de)部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取时(shí)通过(guò)手机(jī)银行或网上(shàng)银(yín)行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款实际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户(hù)，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融资(zī)成本。

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