协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前(qi五线谱中leggiero是什么意思，五线谱里的legatoán)公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也(yě)公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公告(gào)。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官(guān)宣调整的银行两类存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行(xíng)客(kè)服人员对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调(diào)整后(hòu)，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师(shī)廖(liào)志明(míng)曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额(é)度(dù)，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性质(zhì)介(jiè)于(yú)活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一(yī)般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实际(jì)上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激(jī)消费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业经营压(yā)力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待(dài)双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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