协定存(cún)款、通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多调(diào)整为(wèi)新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本以对(duì)公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协(xié)定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的(de)通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业(yè)与我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定(dìng)期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额(é)度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)性(xìng)质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额(é)，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知七月既望是什么意思，壬戌之秋,七月既望是什么意思存款和(hé)协定存(cún)款实(shí)际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基(jī)本上(shàng)以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成本。

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