协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率则(zé)较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn乌克兰已经牺牲了多少人，乌克兰已阵亡了多少人)利率(lǜ)均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看(kàn)，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也(yě)有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和(hé)传(chuán)统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特(tè)定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一(yī)方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于(yú)企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投(tóu)资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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